Qu’est-ce qu’un compte d’épargne et pourquoi en avez-vous besoin?

Comment se servir d’un compte d’épargne?

Le fonctionnement des comptes d’épargne est assez semblable à celui des comptes de chèques. Ils vous offrent toute la souplesse nécessaire pour y ajouter ou en retirer des fonds au moment où vous en avez besoin.

Toutefois, il peut y avoir des limites relatives au nombre de transactions ou des frais par article associés au compte, comme des frais lorsque vous retirez des fonds de votre compte d’épargne. Il est important de connaître et de bien comprendre les frais, les caractéristiques et les fonctionnalités de vos comptes.

Vous voulez épargner en un tourne-mains? Mettre en place des dépôts récurrents (également appelés dépôts automatiques) pour que votre épargne croisse plus vite! Le jour où vous recevez votre paie, transférez-en une partie directement dans votre compte d’épargne. Plus de transferts manuels – tout est fait pour vous. Au fil du temps, vos dépôts automatiques s’additionnent et augmentent votre épargne. Pensez aux possibilités de faire fructifier votre épargne sans effort. Génial, non?

Comment les intérêts sont-ils payés?

Les comptes d’épargne sont un excellent moyen de faire fructifier votre argent. Grâce à la magie de l’intérêt composé, le dépôt ne serait-ce que de petites sommes dans votre compte d’épargne peut s’accumuler au fil du temps.

Le mécanisme de l’intérêt composé, soit les intérêts que vous gagnez sur les intérêts, signifie que lorsque vous placez votre argent si durement gagné dans votre compte d’épargne, vous obtenez des intérêts sur le capital (le montant initial que vous avez déposé) plus les intérêts qui s’accumulent au fil du temps.

Voici la clé du succès : la fréquence à laquelle les intérêts sont composés peut faire une grande différence. Que ce soit chaque année, chaque mois ou même chaque jour, plus les intérêts sont composés, plus votre argent fructifie rapidement.

Voyons un exemple. Supposons que vous déposez 1 000 $ dans un compte d’épargne assorti d’un taux d’intérêt annuel de 1 %. Après un an, vous obtiendrez 10 $ en intérêts. Grâce à l’intérêt composé, la deuxième année, vous obtiendrez 1 % sur 1 010 $ de capital, plus les intérêts. Et ainsi de suite.

N’oubliez pas que chaque compte d’épargne a ses propres exigences – certains peuvent nécessiter le dépôt d’un montant minimal pour commencer à accumuler des intérêts. Il peut également exister des taux d’intérêt progressifs ou des taux promotionnels d’une durée limitée, alors il vaut la peine de confirmer les exigences relatives au compte d’épargne avant d’en ouvrir un.

Dans le cas de l’un des comptes d’épargne les plus populaires de BMO, le Compte amplificateur d’épargne, les intérêts sont calculés sur le solde de fermeture quotidien du compte et versés mensuellement le premier jour ouvrable du mois suivant, en fonction des taux d’intérêt annuels. Voyez cela comme un coup de pouce mensuel à votre épargne. Le suivi quotidien de votre solde fait en sorte que vous obtenez tous les intérêts auxquels vous avez droit.

Les comptes d’épargne comportent-ils des frais?

Examinons maintenant les frais. Bien que certaines banques puissent facturer des frais mensuels pour maintenir un compte d’épargne ouvert, le compte peut également comporter une limite mensuelle de transactions, ainsi que des frais pour les retraits ou les virements effectués au-delà de la limite établie par la banque. À BMO, aucun de nos comptes d’épargne ne comporte de frais mensuels.

Tout se résume aux exigences relatives au compte d’épargne que vous ouvrez. Assurez-vous de poser des questions à votre conseiller bancaire et de faire des recherches pour comprendre tous les frais, caractéristiques et avantages d’un compte avant de l’ouvrir. De plus, comme pour tout compte bancaire, soyez attentif aux frais de découvert et aux intérêts que vous devrez payer si une transaction, un retrait ou un virement fait passer le solde de votre compte à l’état négatif. Investir dans la protection de découvert  pourrait être un moyen judicieux d’éviter ces frais si vous deviez avoir un découvert dans votre compte.

Les principaux avantages d’un compte d’épargne

En plus d’être un outil pratique pour épargner, un compte d’épargne peut offrir encore plus d’avantages. Résumons les principaux avantages :

• Vous pouvez accumuler de l’intérêt sur votre épargne. Ouvrez un compte d’épargne à intérêt élevé, comme le Compte amplificateur d’épargne de BMO, pour maximiser vos gains. Par ailleurs, le Compte amplificateur d’épargne de BMO ne comporte aucuns frais mensuels, n’exige aucun solde minimal et permet un nombre illimité de virements entre vos comptes de BMO.

• Il s’agit d’un endroit sûr où conserver votre épargne personnelle et vous aider à atteindre vos objectifs à court et à long terme. Parce qu’ils ne sont pas compliqués à ouvrir, les comptes d’épargne sont des outils pratiques et faciles à utiliser. Vous pouvez également faire le suivi de votre épargne au moyen des services bancaires numériques, en utilisant par exemple notre fonction Objectifs d’épargne.

• Vos fonds sont facilement accessibles. Contrairement à d’autres outils d’épargne, votre argent est à votre disposition en tout temps.

• Accédez à votre compte en ligne n'importe où et à tout moment grâce aux services bancaires en ligne lorsque vous ouvrez un compte d'épargne en ligne, ce qui ne prend que quelques minutes à BMO.

• Vos fonds sont assurés par le gouvernement fédéral, par l’intermédiaire de la SADC.

• Vous pouvez automatiser votre épargne. Pour maximiser votre épargne, établissez votre compte de manière à ce que des fonds soient automatiquement transférés de votre compte de chèques à votre compte d’épargne.

• Vous pouvez constituer un fonds d’épargne d’urgence afin d’être couvert en cas de dépense imprévue ou d’une urgence.

Quels sont les limites d’un compte d’épargne?

À ce stade-ci, nous sommes tous d’accord pour dire que les comptes d’épargne offrent une solution pratique à toute personne qui cherche à conserver et à faire fructifier son argent en toute sécurité. Leurs avantages sont nombreux, mais cela ne signifie pas qu’ils constituent la solution appropriée pour tout le monde. Comprendre les inconvénients potentiels vous permettra de prendre la bonne décision. Voici quelques limites et exigences à prendre en considération avant d’ouvrir un compte d’épargne :

• Un taux d’intérêt moins élevé : qui dit faible risque dit taux d’intérêt moins élevé. Si vous cherchez à accumuler davantage d’intérêts dans votre compte, vous pourriez opter pour un autre produit d’épargne, comme un compte de placement. La plateforme autogérée Ligne d'action de BMO en est un exemple. 

• L’intérêt est imposable : Contrairement à d’autres outils d’épargne, comme le Compte d’épargne libre d’impôt, les intérêts que vous accumulez dans un compte d’épargne ne sont pas déductibles d’impôt.

Quels types de comptes d’épargne sont offerts au Canada?

Il existe divers types de comptes d’épargne au Canada, chacun ayant des caractéristiques et un objectif uniques. Par exemple :

Le compte d’épargne de base

Un compte d’épargne de base, comme le Compte d’épargne à taux Avantageux de BMO, est une excellente option pour accumuler un peu d’intérêt sur le solde de votre compte tout en vous offrant la souplesse dont vous avez besoin. Habituellement, ce type de compte n’exige pas de solde minimum ou un solde minimum peu élevé, ce qui le rend accessible à de nombreux épargnants. Il constitue une base solide pour vos projets d’épargne, en vous permettant de faire fructifier votre argent à votre propre rythme. Apprenez-en plus sur les règles d’or de l’épargne grâce à un compte d’épargne à taux Avantageux de BMO.

Le compte d’épargne à intérêt élevé

Si vous cherchez à maximiser vos gains en vous servant d’un compte d’épargne, un compte d’épargne à intérêt élevé pourrait s’avérer intéressant. Un compte d’épargne à intérêt élevé, comme le Compte amplificateur d’épargne de BMO, offre un taux d’intérêt plus élevé sur le solde du compte qu’un compte d’épargne traditionnel. Le compte d’épargne à intérêt élevé présente un faible risque, offrant ainsi un bon équilibre entre un compte d’épargne à taux d’intérêt peu élevé et un compte plus complexe axé sur les placements.

Les comptes d’épargne spécialisés

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, un compte d’épargne d’entreprise pour soutenir votre entreprise pourrait être une bonne idée.

Les comptes de placement

Bien entendu, il est tout à fait possible d’atteindre vos objectifs financiers sans détenir de compte d’épargne. En fait, certaines solutions de placement peuvent être encore mieux adaptées à votre situation. Voici quelques exemples :

• Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
• Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
• Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

Quelle est la différence entre un compte d’épargne et un compte de chèques?

Les banques offrent différentes options de produits pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers particuliers. Sans surprise, les comptes bancaires, en particulier les comptes de chèques et les comptes d’épargne, sont les plus populaires. Mais comment faire la distinction entre les deux?

Les principales différences entre un compte d’épargne et un compte de chèques se résument au nombre de transactions que vous pouvez effectuer par mois, aux frais que vous payez et au potentiel d’accumuler des intérêts que chaque type de compte présente. Voyons cela de plus près.

Un compte de chèques convient surtout pour les transactions courantes. Ils sont parfaits pour des transactions comme les paiements de factures, les retraits aux guichets automatiques, l’achat d’articles en ligne, les transactions Virement Interac^{MD§marque déposée symbole section}et les achats en personne par carte de débit. Il s’agit de comptes de dépôt conçus pour conserver votre argent pour vos besoins à court terme, ce qui explique pourquoi vous êtes habituellement autorisé à effectuer un grand nombre de transactions par mois. Mais n’oubliez pas que vous n’accumulez aucun intérêt sur le solde.

En revanche, un compte d’épargne est conçu comme un outil d’épargne : vous accumulez des intérêts sur le solde de votre compte. Vous devrez peut-être payer des frais à la pièce lorsque vous effectuez des transactions, c’est pourquoi il est préférable d’en faire peu.

Atteignez vos objectifs d'épargne dès aujourd'hui

Les comptes d’épargne sont un endroit sûr où déposer votre argent. Ils sont faciles à ouvrir et à utiliser et peuvent vous aider à répondre à vos besoins uniques. Ils offrent une excellente occasion d’accumuler des intérêts chaque fois que vous mettez de l’argent de côté, tout en gardant les fonds accessibles. Les comptes d’épargne sont un excellent choix, que vos objectifs financiers soient à court ou à long terme.